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A商業銀行網點選址管理咨詢案例


一、項目背景

銀行物理網點仍然是當下最重要的搶奪客戶資源和搶占市場份額的陣地,而銀行物理網點選址的優劣直接影響其經營效率,同時,整體的網點布局是否合理也在很大程度上決定銀行在同業競爭中能否領先。并且隨著改革開放的深入和近年來移動支付的盛行,商業銀行間的競爭越發激烈,物理網點合理的選址更成為了商業銀行提高競爭力的手段。


A銀行是一家成立于省會城市的由多種投資法人組成的股份制商業銀行。2018A銀行在戰略上進入某城市某熱點商圈,希冀占據一個可獲得更好客戶資源和更強競爭力的市口,以期未來網點可以獲得較高的投資回報率。專業的事情要專業的人來做,A銀行希望通過專業的咨詢機構來幫助他們在此熱點商圈選擇最佳網點地址。智域咨詢是一家專業的咨詢機構,在銀行網點選址方面也有過很多成功經驗,A銀行分行高層與徐家明總經理多次溝通會晤后,與智域咨詢就此熱點商圈網點選址項目簽約合作。


二、項目內容

項目分成四個環節:信息調研、數據分析、候選網點地址比較和網點建后跟蹤評價。

1、信息調研

1 內部調研。訪談法和問卷調查法,調查銀行高層。搞清楚銀行戰略,選址目的,網點類型,區域選擇,網點選址投入資金,網點大小等。

2 外部調研。選址區域輻射地周邊的分布圖、地理位置交通,包括企業、政府事業機關、商圈、寫字樓、社區、人口數量、人口流量,目標客戶收入等。

3 競爭調研。對該區域所有競爭銀行的網點統計,再加上主要競爭對手網點的業務數據,包括客戶流量、業務量統計等。

4 根據以上信息整理形成調研區域數據報告。報告主要包含區域規劃情況(區域價值)、周邊金融資源分布、周邊同業競爭情況、地理位置及交通情況四個模塊。

2、數據分析

1 擬設網點市場飽和度分析。通過外部調研信息的分析,比如人口流量、人口總量、經濟水平等來確定區域內的市場飽和度。由此可以確定網點選址區域的必要性、大小。

2 擬設網點目標客戶分析。對輻射區內的目標客戶的數據進行分析,例如商品房小區、安置房小區、住宅、公寓、人均收入等等。

3 擬設網點同業競爭分析。在同一個輻射區內,分析每個同業網點的競爭力。根據業務量、業務種類等分析出哪家銀行是我們的主要競爭對手,同業網點的優勢和劣勢。由此來確定網點的候選地址。

4 根據以上分析形成網點選址可行性分析報告,確定候選網點地址和相關分析。

3、候選網點地址比較

以五個第一層級影響因素和多個第二層級影響因素構建的選址模型(如圖1)打分來評價熱點商圈候選網點的地址綜合情況。最后對得出分數的網點地址進行排序(由高到底),選取分數最高的三個網點地址提供給A銀行分行高層來決斷最終的網點選址。


1 商業銀行選址模型(第二層級影響因素保密)

4、網點建后跟蹤評價

對網點建設后做跟蹤調研和評價。收集網點業務數據,對比同區域競爭對手數據,做業務調查分析,給出改進意見。并以此網點的選址數據作為基礎來完善整個商業銀行網點布局的網絡體系。此環節也是智域咨詢的特色服務環節,可以保障咨詢服務的完善性。


三、項目理論支撐

1、管理學經典理論

項目的各個環節都遵循著,中心地理論、土地價值理論、產業集群理論等科學理論。

2、智域咨詢自建模型

銀行網點選址的過程中要考慮到各種影響因素,不同的因素通過不同的方式影響著銀行網點的經營狀況。根據智域咨詢多年來的案例經驗,歸納出五點主要影響因素:網點所處區域的發展規劃、網點周邊金融資源分布情況、網點周邊同業競爭情況、地理位置及交通便捷程度、物業因素。并以此構建商業銀行網點選址模型(如圖1),并以層次分析法來確定各第二層級影響因素的權重,再通過相關計算,從而科學的評價候選網點。


四、項目成果及效果

提供了《A銀行某分行XX商圈網點地址可行性分析報告》,并在報告中提供了可供選擇的三個分數較高的候選網點地址。并在A銀行搭建網點后,為其做了《A銀行某分行XX商圈網點地址建后評價報告》,并在其中提出了多種有效的改進建議,受到了A銀行方較高的贊譽。














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